Закон о микрокредитовании

Об ужесточении контроля за деятельностью микрофинансовых организаций


рублей. Для МКО – 500 000 тыс. руб. МФО не будет разрешено начислять проценты, приводящие к увеличению суммы долга более, чем в четыре раза, по отношению к размеру взятого кредита (в дальнейшем планируется снизить коэффициент наращивания до 2). Контроль ЦБ в отношении МФО ЦБ отныне будет контролировать деятельность МФО: их обяжут присылать аудиторские отчеты; уставной капитал, чтобы получить лицензию ЦБ и статус МФО, должен быть не менее 70 млн.

Закон о микрокредитовании



29 марта вступили в силу поправки в закон о микрофинансировании


Из примерно 3600 МФО, которые на сегодня числятся в реестре ЦБ, статус МФК получат не более 150-200 компаний, считает директор СРО «МиР» Андрей Паранич. По его словам, наращивать капитал до необходимого минимума будут в первую очередь те компании, которые выдают кредиты в режиме онлайн и активно привлекают средства частных инвесторов. МФК будут по-прежнему привлекать денежные средства физлиц в размере не менее 1,5 млн.

В РФ вступили в силу поправки к закону о микрокредитовании


какой бы ни была просрочка. Такие меры были приняты по инициативе Центробанка. Долги россиян по микрокредитам постоянно растут.

Кризис сделал «быстрые деньги» весьма популярными. С начала года жители Кубани набрали таких займов почти на 1,5 млрд рублей. Деньги занимают в надежде быстро поправить материальное положение. А вот выплатить обратно зачастую не могут из-за огромных процентов. Это выгодно владельцам микрофинансовых организаций.

Время платить


Облегчить положение должников призван ряд поправок к закону о микрофинансировании, который вступил в силу с 29 марта. Теперь, если кредит берется на срок до года, процентные выплаты за его использование не могут превышать четырехкратный размер основного долга. Какие еще изменения произошли на рынке микрофинансирования и что они несут потребителям и самим инвесторам, разбираемся вместе с экспертами.

Рынок микрофинансовых займов сегодня состоит из трех сегментов.

Регулятор готовит закон о разделении МФО на категории


Отвечая на вопрос одного из присутствующих на конференции журналистов по поводу будущего рынка микрокредитования в России, начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центробанка РФ Михаил Мамута подтвердил, что в ближайшее время регулятор подготовит закон о разделении МФО на две категории. «Документ о разделении МФО находится на завершающей стадии разработки.

Проценты по микрозаймам приземлили


Предельный размер долга по микрозаймам теперь ограничен 30 тысячами рублей, совокупный размер начисленных процентов по ним не должен превышать четырёхкратного размера долга. Дело в том, что так называемые «кредиты до зарплаты», объявления о которых можно было прочесть чуть ли не на каждом столбе, на деле вели к кредитной кабале доверчивых граждан. К примеру, вы взяли в кредит 5 тысяч рублей.

Саратовский эксперт: новый закон о МФО выдавит с рынка недобросовестных игроков


Первые будут работать с малым бизнесом, а вторые – с гражданами. Микрофинансовые организации с нынешнего дня имеют право кредитовать предпринимателей в пределах 1 млн рублей, сумма кредитов гражданам, обращающимся в микрокредитные компании, ограничена 500 тысячами рублей.

Право выдавать кредиты через интернет осталось только за организациями, работающими с физлицами. При этом микрофинансовые компании получат больше возможностей привлекать деньги инвесторов, вклады в них смогут делать любые физлица, а микрокредитные компании в средствах ограничены, они могут оперировать только деньгами своих учредителей. Вступившие в силу поправки к законодательству инициировал Центробанк.

Как изменится бизнес микрофинансовых организаций в связи с новым законом


Рынок микрофинансирования кардинально изменится под влиянием новых норм. Прибыль микрофинансовых организаций упала в 2015 году на 14,5% Во-первых, все российские МФО теперь разделены законом на две группы по размеру капитала. МФО с размером капитала не менее 70 млн рублей теперь называются «микрофинансовыми компаниями» (МФК), а МФО с собственными средствами меньше 70 млн рублей именуются «микрокредитными компаниями» (МКК). Возможности у этих групп разные: МФК могут привлекать средства физлиц в размере не менее 1,5 млн рублей, а МКК могут привлекать средства граждан только в случае если они являются учредителями, акционерами, участниками компании.

Закон о микрокредитовании


У них будут разные возможности для работы с населением и компаниями.

По мысли Центрального банка, инициировавшего поправки, первая категория компаний должна сосредоточиться на работе с малым бизнесом, а вторая — с физлицами. МФК смогут выдавать займы на сумму до 1 млн руб. а микрокредитные компании — лишь на сумму до 500 тыс. руб. При этом кредитовать через интернет смогут только МФК. У микрофинансовых компаний также будет больше возможностей для привлечения денег инвесторов.

Почему законодатели никак не могут найти управу на коллекторов


C 2013 года их количество превысило 21 тысячу. Ситуация стала настолько вопиющей, что вопрос о регулировании деятельности коллекторов в прошлом году был вынесен на Коллегию Генеральной прокуратуры, где и были озвучены упомянутые цифры. Тогда же глава ГП Юрий Чайка заявил, что уголовные дела по этим заявлениям возбуждаются в единичных случаях, «что явно не отражает реальную картину противоправных действий».

СПРАВКА .

С 2020 года правила игры на кредитном рынке станут жестче


В соответствии с законодательством после 2020 года деятельность рынка микрокредитования будет осуществляться под надзором Нацбанка. В настоящее время законодательство позволяет пока микрокредитным организациям, созданным до принятия нового закона, работать на рынке. В тоже время, закон предоставляет возможность новым финансовым организациям регистрироваться в качестве микрофинансовых организаций», — сообщил Глухов. Собеседник отметил, что микрофинансовые организации для того чтобы осуществлять свою деятельность по микрокредитованию должны будут в обязательном порядке пройти учетную регистрацию в Нацбанке.

Плюсы и минусы микрокредитования


Но как быть тем, кто еще не обзавелся кредиткой? Не так давно, буквально 2-3 года назад, в нашей стране появились первые МФО – микрофинансовые организации . Их появление было обусловлено ростом спроса на небольшие кредиты со стороны частных предпринимателей и граждан, которые не хотят связываться с банком или не могут в него обратиться. Первое время отношение к таким организациям было настороженным – ведь начали МФО с того, что заполонили улицы рекламой о выдаче займов без залога и даже без каких-либо документов.


Закон о микрокредитовании


Микрофинансовые организации получат возможность трансформироваться в банковскую систему одного из трех уровней. По состоянию на октябрь текущего года кредитный портфель МФО Центрального федерального округа существенно вырос. В аналогичном периоде 2015 года этот показатель был на 85% ниже. В последнем опубликованном рейтинге микрофинансовых организаций первую позицию занимает компания «ОТП Финанс», которая была внесена в реестр МФО только в прошлом году. По данным аналитиков, к 2020 году рынок кредитования потеряет более 2 тысяч микрофинансовых организаций.